“恶意透支”“信用卡套现”……用这些关键词在中国裁判文书网进行检索，可得到数百条结果。信用卡的普及在提振国民消费，改善居民生活质量的同时，也引发了不少问题。
为规范使用信用卡，近期多家股份行宣布调整信用卡积分累计规则。而为引导合理使用信用卡，日前，银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者：应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”。近年来，我国信用卡产业实现了跨越式的发展。根据央行公布的数据，截至一季度末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49 亿张，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53 张。但与此同时，信用卡“坏账”问题也不容忽视，最新数据显示，截至一季度末，信用卡逾期半年以上总金额已超过918亿元，较去年末增长了近200亿元。
以“恶意透支”、“信用卡套现”为关键词在中国裁判文书网进行检索，可以得到数百条结果。
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POS机套现犯罪主要分为三个阶段：
获取POS机阶段：犯罪人员往往通过向已申领POS机的银行特约商户租借或购买的方式取得POS机使用权，或者以注册公司为名，通过虚构的营业场所和房屋租赁合同到工商部门办理相关手续向银行申领POS机，甚至通过伪造公司工商注册资料直接向银行申请安装POS机。
宣传阶段：犯罪人员租用写字楼为作案地点，通过群发手机短信、张贴小广告、印发名片、发布网络信息等方式，以代为还款、小额融资为名义吸引信用卡持卡人前来套现。
一是直接套现，即信用卡持卡人到犯罪分子处通过POS机刷卡“消费”，但实际上为未购买任何产品的虚构交易，发卡银行会将刷卡金额转入犯罪人员预留账户，犯罪人员按刷卡金额的1%-3%扣除套现手续费后以现金形式交付给持卡人，持卡人在实现套取信用额度内大部分现金的同时，能享受50天左右的免息期；二是代还款后要求消费，即犯罪人员以现金或转账方式为透支持卡人还清信用卡欠款后，要求持卡人立即刷卡“消费”，同时向持卡人收取刷卡金额一定比例的手续费。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
而通过POS机套现，数额较大的持卡人也同样涉嫌信用卡诈骗。具体来说，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
就规范使用信用卡而言，近期，银行方面也有新动作。最近几周，多家股份行宣布调整信用卡积分累计规则。
民生银行：自2020年8月1日（含）起，将对信用卡积分累计规则进行调整。其中，通过民生信用卡全民生活APP支付（不含办理分期付款）、银联云闪付APP扫码支付，以及微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定民生信用卡的快捷支付且满足下述商户号的交易，均可累计民生信用卡“乐享积分”，有效期为5年；而部分第三方支付机构受理的交易，则不再累积积分。
广发银行：将增加不累计积分商户名单，持卡人在该名单所列商户消费或交易将不予累计信用卡积分、签账额、合作方积分（里程等）、活动奖励，自2020年8月2日起生效。
中信银行：2020年8月1日起，如客户即将到期的卡片（除部分特殊产品）在近180天内未发生过交易或仅发生过线上交易，则配发电子卡。另外，还发布《关于进一步加强信用卡规范使用的提示》《关于调整我行信用卡卡片持有数量的公告》等内容。
随着积分规则及发卡策略的调整，信用卡面临的相关用卡风险或将得到一定程度的缓解。
为引导合理使用信用卡，银保监会消费者权益保护局日前提醒消费者：信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。
在使用信用卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因为过度消费而影响日常生活。
通过以上的阅读，大家应该对于信用卡的管理与应用有了一定的了解，接下来给大家分析下影响个人征信的14种行为。
比如：你因逾期留下不良记录，即从你还完欠款当日起，只要五年内没有任何的不良记录，央行会自动消除。否则，不良记录将一直存在。
在现在这个信息社会里，个人征信是比钱还宝贵的东西，因此大家一定要珍惜自己的征信！
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